IRP 안전자산 투자가능 ETF (feat. 금리형ETF)

 

 

 

많은 IRP 계좌 운영자들이 안전자산 30% 확보에 어려움을 겪고 있습니다. 일반적으로 MMDA, 예금, RP, ELB/DLB를 선택하는 경우가 많지만, 주식 비중이 40% 이하인 금리형 ETF도 안전자산으로 인정받을 수 있습니다. 이는 다양한 투자 옵션을 제공하며, 특히 현재 금리가 높아 금리형 ETF는 높은 수익률을 기대할 수 있어 IRP 계좌의 안전자산으로서 매우 적합합니다. 따라서, IRP 계좌에 포함할 안전자산을 고민하시는 분들은 금리형 ETF에 대해 자세히 알아보시고 현명한 투자 결정을 내리시기 바랍니다.

 

 

 

 

 

 

IRP 투자가능 종목

번호	종목	안전자산여부
1	MMDA	O
2	예금	O
3	RP	O
4	퇴직연금펀드	주식비중 40%이하인경우, TDF는 주식비중 80%이하인 경우
5	ETF	주식비중 40%이하인 경우
6	리츠	X
7	인프라펀드	X
8	ELS	X

 

RP(개인형 퇴직연금) 계좌는 은퇴 후 수입을 보장하기 위해 만들어진 저축 방식입니다. IRP 계좌에는 여러 종류의 금융상품에 투자할 수 있으며, 각각의 종목은 다음과 같은 특징을 가지고 있습니다.

 

1. MMDA(Money Market Deposit Account): 이는 통상적으로 은행이 제공하는 저위험 저수익의 예금 상품입니다. 일반 예금보다는 조금 더 높은 이자를 제공하지만, 금리 변동에 따라 수익이 달라질 수 있습니다.
2. 예금: 안전하고 고정된 수익률을 제공하는 저위험 상품입니다. 은행 예금이나 정기 예금 등이 있으며, 보통 예금자 보호 범위 내에서 보호를 받습니다.
3. RP(환매조건부채권): 단기간 동안의 금융기관과의 거래로, 일정기간 후에 원금과 이자를 받을 수 있는 단기 투자 상품입니다.
4. ELB(주식연계예금)/DLB(파생연계예금): 투자하는 금액의 일부 또는 전부가 주식이나 다른 금융 파생 상품의 성과에 연계되어 있으며, 원금 보장이 일부 또는 전부 가능한 상품입니다.
5. 퇴직연금펀드: 퇴직연금을 운용하기 위해 다양한 자산에 투자하는 펀드입니다. 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 분산 투자하여 수익을 추구합니다.
6. ETF(상장지수펀드): 주식시장에 상장되어 있어서 주식처럼 사고팔 수 있는 펀드입니다. 특정 지수의 성과를 추적하여 그와 유사한 수익률을 목표로 합니다.
7. 리츠(REITs, 부동산투자회사): 부동산에 직접 투자하는 것이 아니라 부동산을 운용하는 회사의 주식을 매매함으로써 부동산 시장의 수익률을 얻을 수 있는 상품입니다.
8. 인프라펀드: 기반시설(인프라) 프로젝트에 투자하는 펀드로서, 장기적이고 안정적인 수익을 기대할 수 있습니다. 도로, 항만, 발전소 등 대규모 프로젝트에 투자합니다.
9. ELS(주식연계증권): 특정 주식이나 지수의 성과에 연결된 파생결합증권으로, 높은 수익률을 추구하지만 원금 손실의 위험도 높은 편입니다.

IRP 투자가능 ETF

IRP 계좌로 투자 가능한 ETF에는 아래와 같이 10가지 정도 포함됩니다.

 

1. 단기채권ETF: 만기가 짧은 채권에 투자하여 비교적 낮은 위험과 안정적인 수익을 추구하는 ETF입니다.
2. 국공채ETF: 정부나 지방자치단체가 발행하는 국채나 공채에 투자하는 ETF로, 낮은 위험을 가지며 안정적인 수익률을 목표로 합니다.
3. 회사채ETF: 기업이 발행하는 채권에 투자하는 ETF로, 국공채보다는 높은 위험과 수익률을 가질 수 있습니다.
4. 종합채권ETF: 다양한 종류의 채권에 분산 투자하는 ETF로서, 위험 분산을 통해 안정성을 추구합니다.
5. 미국채ETF: 미국 정부 채권에 투자하는 ETF로서, 해외 투자를 통한 다양성 확보 및 미국 경제의 안정성에 투자합니다.
6. 채권혼합ETF: 여러 종류의 채권에 투자하여 포트폴리오를 다양화하는 ETF로서, 위험 조정 수익률을 목표로 합니다.
7. 리츠ETF: 부동산 투자 회사들에 투자하는 ETF로서, 부동산 시장의 수익률을 추구하며 배당 수익이 가능합니다.
8. 자산배분ETF: 주식, 채권, 상품 등 다양한 자산에 투자하여 자산 배분을 통한 위험 관리와 수익률 극대화를 목표로 합니다.
9. TDF(Target Date Fund): 은퇴 시점을 목표로 하는 펀드로서, 시간이 지남에 따라 자동으로 자산 배분을 조정하여 투자 리스크를 줄여가는 상품입니다.
10. 금리형ETF: 금리 변동에 따른 수익을 추구하는 ETF로, 채권 등 금리에 민감한 자산에 투자합니다.

이 중 금리형 ETF를 추천합니다. 금리형 ETF는 공신력 있는 기관이 발행하는 채권의 금리 변동을 추종합니다. 이는 다른 종류의 채권이나 자산들이 혼합된 상품들보다 투자자가 분석하고 판단하기에 상대적으로 용이할 수 있습니다. 특히, 최근의 높은 금리 환경은 금리형 ETF를 통해 예금 등의 전통적인 저리 상품보다 높은 수익률을 기대할 수 있게 합니다. 금리형 ETF에 대한 깊은 이해와 신중한 투자 결정이 중요합니다.